Мой 40-летний приятель Виктор (имя изменено) в разговоре со мной рассказал, что плохо спит последний год. Начался финансовый кризис и он не смог вывести деньги из проблемного банка. Вклад заморожен, будут ли возвращены деньги и получена прибыль по вкладу — он не знает. Сколько таких по Украине? Оо…

При чем Виктор относится к распространенной прослойке граждан, которые о накопительных программах слышать не хотят. Мне пришла в голову сделать расчет накопительной страховки, взяв в расчет сумму его месячного взноса и возможный срок работы его вклада, пусть это будет 20 лет.

• Пол — мужчина
• Возраст — 40 лет
• Работа — по найму (т.е происходит уплата подоходного налога)
• Программа: Алико «Евролайф Капитал»
• Срок договора: 20 лет
• Годовая премия: 5000 грн.

Гарантированная Страховая Сумма (ГСС) к окончанию программы составит 93 196 грн (будет выплачена в любом случае). Вычисляется по специальным таблицам страховой компании.

+ Дополнительный Инвестиционный Доход (ДИД). Этот процент приблизительно равен 150% от суммы ГСС. В нашем примере это сумма равна: 139 794 грн. Формируется ДИД в процессе реинвестирования (повторного вложения) прибыли , зарабатываемой страховой компании и прибыли самой СК. НА протяжении последних 10 лет уровень доходности СК колеблется на уровне 12-14% годовых.

+ Специальный Фонд Индексации (СФИ), (увеличение клиентом ежегодного страхового взноса на процент официальной инфляции).

+ До 15% возвращенного налогового кредита. Для его получения необходимо подать соответствующее заявления в налоговую инспекцию, т.к. деньги, уплаченные за полис накопительного страхования попадает под специальные налоговые льготы. В нашем примере государство компенсирует (вернет) до 750 грн ежегодно (15% от 5000 грн).

Общая сумма к окончанию срока договора составит 232 990 грн. И это за минусом последних двух пунктов, которые будут увеличивать сумму ежегодной премии на 30-45% ежегодно.

Конечно, озвученная сумма не сравнится с прибыльностью банковского депозита. С теми же исходными данными и уровнем доходности, она составит чуть более 400 000 грн. Думаю Вы со мной согласитесь, что в нашей стране важно не только увидеть сумму на бумаге, но и вернуть ее в конце срока. Клиенты «Надры» и многих других банков останутся в итоге ни с тем, на что рассчитывали. И дай БОГ, что бы это были не последние и не пенсионные накопления….

Кстати, есть замечательная таблица, продолжающая тему сравнения банковских и страховых продуктов (если их вообще можно сравнивать). Продолжение здесь >>>

Так кто же улыбается во время кризиса? Думаю, тот кто умеет думает головой, а не задним местом. Ведь голова смотрит вперед и только задница — ….

Но что лично Вы можете выиграть от накопительного страхования? Узнать ответ просто, нужно лишь отправить эту анкету. Я и мои партнеры помогут лучше разобраться в этом вопросе. При чем, без каких либо обязательств с Вашей стороны.

А как же Виктор, спросите Вы? Он присматривается к инвестиционным компаниям в интернете, обещающим 1% прибыли в день... обещающим... обещающим........