Как я и обещал, публикую историю одного моего клиента (в трех частях), который после разъяснения всех волнующих его вопросов, оформил полис накопительного страхования.

Как и все клиенты сайта «Накопительное страхование в Украине от А до Я», Тарас начал с заполнения формы предварительного расчета личной страховой программы ( в апреле 2010 г.) Дальше, там где пишет Тарас, я буду обозначать: Т. Там где пишу я — В.М. (Вадим Мукомол). Также, по тексту буду вставлять свои комментарии (Ком. В.М. )

(Ком. В.М. ) Требования Тараса были типичными. Накопить как можно большую сумму, при этом имея защиту от не предвиденных обстоятельств (несчастного случая, инвалидности и пр.) Вначале, были планы застраховать всю семью (жена + ребенок).

При этом, Тарас работает начальником отдела по разработке и продвижению программного обеспечения в г. Киеве.  Т.е., можно сказать, что он — типичный представитель среднего класса, способный делать взвешенный и независимый  выбор.

В.М. Вот расчеты про Вашей страховой программе:

**********

• Имя: Тарас
• Страховая премия: $500,
• Срок: на 20 лет
• Полных лет: 31 год
• Программа страхования: Граве Универсал
• Дополнительный пакет «Несчастный случай»: $30 грн/год, страховая выплата — $10 000.

Расчет программы:

• Гарантированная страховая сумма (ГСС) составит  $10 822. Если первая премия будет оплачена после 13 июля, то ГСС будет составлять меньшую сумму — $10 752, что на $70 меньше (стал на год старше...)
• При естественной смерти, компания продолжит выплачивать за клиента ежегодные премии. По окончанию срока договора, наследники получат ГСС.
• При наступлении смерти в результате несчастного случая, сразу — выплата по пакету «несчастный случай», компания продолжит выплаты за клиента, в конце договора — ГСС.
• При 100% инвалидности — выплата по пакету «несчастный случай» ($10 000)

В.М. Больше рекомендаций нет, но само собой — не тяните резину. Решимость действовать в выбранном направлении со времени ослабевает, это надо помнить Когда будете готовы — отправлю три квитанции на оплату для страховой компании, после оплаты получите остальные инструкции. Удачи Вам ребята, жду ответа.

***********

Т. (июль 2010)

Планы меняются. Страховать по данной программе я буду только себя. Страховую премию я повысил до $800.

Так как для жены выбрали альтернативную программу (обычная страховка + НПФ). Не хочу все «яйца» ложить в одну корзину. Если у Вас есть варианты по поводу такой схемы, буду рад Вас послушать.

А для ребенка хочу подобрать что-то более рисковое и доходное. До пенсии ему еще далеко. Я бы начать уже сейчас.

В.М. Приятно видеть, что вопрос финансовой безопасности семьи не на последнем месте. Всем бы так поступать...

Подход к распределению рисков в целом оправдан. Касательно ребенка — обычно самые высокие риски травматизма и жизни с 5 до 15 лет и с 45 до 65. Смогут ли покрыть эти риски другие фин. инструменты — большой вопрос. На счет жены — тут два нюанса.

Первый — обычная (рисковая) страховка каждый год будет обнулять вложения, пусть и небольшие. НПФ — это хорошо, но законодательно там защита ниже, чем в СК. Скажем доходы они дают выше, но по разным причинам доход может уйти в минус.

СК гарантируют минимальные 4% при любом раскладе. Я бы на Вашем месте просто разделил бы годовой вклад в оба инструмента... Кстати, у меня сегодня вышел пост на блоге, тема для Вас актуальная http://www.blog.profittotal.com/kak-platit-za-polis-straxovaniya-zhizni/

(Ком. В.М. ) Клиент с момента подачи первой заявки, начал активно искать информацию по подобному вложению средств и налицо результат — появилось желание диверсифицировать (обезопасить) риски, узнал о преимуществах негосударственных пенсионных фондов, разобрался в рисковом медицинском страховании...

Конец первой части, продолжение следует...