марта 18, 2009 
Вадим Мукомол 
Одна из основных причин негативного отношения к продуктам страховых компаний — затруднения c выводом средств при разрыве договора страхования.
Клиенты делятся на два лагеря. Первые, это те, кто внимательно слушал консультанта и старался вникнуть и понять суть договора о накопительном страховании. Вторые — это те, кто на выяснение вопроса по сути, попросту — «забил».
Чем это чревато? Тем, что относится к долгосрочным накопительным программам, как к банковскому депозиту — не допустимо. Программы практически всех страховых компаний, ориентированы на срок не менее 10 лет. За это время успевает сформироваться так называемая «выкупная» сумма, которая к 10 году достигает 100% от суммы инвестированых средств.
Раньше этого срока выкупная сумма ВСЕГДА будет меньше. А в течении первых двух лет, по условиям договора, выкупная сумма вообще не формируется.
Что происходит дальше? Некоторые поддаются панике, когда узнают, что забрать они смогут гораздо меньше, чем они уже туда положили…. Напрочь при этом забывая, что заключили договор ДОЛГОСРОЧНОГО НАКОПИТЕЛЬНОГО страхования.
Не забрать у самого себя накопленный капитал — путь к финансовой обеспеченности, забрать — значит «профукать» все то, на что рассчитывал, заключая такой договор.
Еще можно добавить, что страховые компании, в отличии от тех же банков, ведут долгосрочную политику инвестирования средств клиентов, ориентированную на классические инвестиционные инструменты. Деньги клиентов — это «длинные» деньги и компания планирует свои шаги уже не на год или два, как это случается с обычными депозитами, а на 10-20 лет. В такой долгосрочной перспективе клиент ВСЕГДА в выигрыше.
Какой совет тем, кто намерен заключить договор накопительного страхования? Во первых, поймите и примите логику «Богача», т.е. человека, готового тратить меньше, чем зарабатывает и при этом грамотно инвестирующего освободившиеся средства.
Во вторых, забудьте о инвестированных деньгах на весь срок договора — это БУДУТ Ваши деньги ПОТОМ. Мимо пенсии Вы не пройдете, а позаботится таким образом о себе и близких — важная составляющая любого финансового плана.
Совет тем, кто имеет такие программы и подвержен паникерским настроениям. Ваши деньги в сохранности. Страховые компании, вводя такие правила, защищают ВАШИ деньги от Вас САМИХ. В этом проявляется логика и забота СК, если подумать об этом трезво. Не спешите забирать свои средства, т.к. помимо меньшей выкупной суммы с Вас еще снимут 15% подоходного налога и сумму за преждевременный разрыв договора. Стоит ли оно того?
Если финансовая ситуация не позволяет вносить очередную страховую премию, напишите заявление и переведите свой договор в «без премиальный» режим, тем самым оставив договор в целости, но на время неуплаты — лишившись страховой защиты. Улучшится ситуация — продолжите делать вливания. За Вас этого не сделает НИКТО.
Страховые компании не так тяжело переживаю финансовый кризис, т.к. запас прочности у них ВЫШЕ, чем у ЛЮБОГО другого финансового института.
В подтверждение моих слов, можете познакомится с отчетом ЛСОУ (Лига страховых организаций Украины), Докладніше... Источник <http://www.uainsur.com/ua/insurance_market_analysis/lifeins>
Наглядно видно, какими резервами, уровнем выплат и индексом платежеспособности обладают наши ключевые партнеры, компании Граве Украина и Алико Жизнь.
Интересно узнать Ваше мнение, какие еще «подводные камни» мешают восприятию СК, как надежного инструмента защиты жизни, трудоспособности и негосударственного пенсионного обеспечения? По самым «острым камням» в комментариях — я напишу ответные посты.
Опубликовано в рубрике 
Метки: 
Вадим, скажите, а почему компания Граве не дает информацию по страховым премиям?
Светлана пишет:
Я не могу комментировать политику Граве в этом вопросе. СК вообще подают все цифры в добровольном порядке, закон таких публичных отчетов не предусматривает.
Если говорить за цифры 2007 года, то общее количество договоров составило более 77 500 шт. Премии — 151 040 700 грн, Прибыль 2 062 600 грн.
Жаль, что так. А то бытует мнение, что у Граве проблемы по повторным платежам.
Светлана пишет:
Я сильно сомневаюсь, что у Граве какие либо проблемы
А если клиент не знает на что идет, так у него проблемы будут в любой компании. Знаете, как в истории:
— Меня третий муж бьет, буду разводится.
— Так может дело не в муже?
Я тоже не верю, что у Граве есть проблемы.
А вот по поводу того что если клиент не знает на что идет, то у него езде будут проблемы не согласна.
Я бы не стала так отвечать на возражение клиента. Как-то уж очень по-деЦки. )))
Вадим, меня интересует 2 вопроса по накопительному страхованию:
1.если договор заключен в местной валюте (руб РФ) на 15 лет, скажем, на 1000000 рую. Сейчас выплата в год составит такую сумму, что надо сидльно напрягаться для ее выплаты.
Через 15 лет я получу 1000000 руб.(вариант с дожитием да срока без проблем
).
Если через 15 лет на 1000000 р. я смогу купить только батон колбасы, то как я могу избежать такой ситуации? Есть ли какие-то коэффициенты и еще что-то, что учитывает изменение покупательной стоимости валюты?
2.Как страховая компания «застрахована» от разорения?
Светлана пишет:
Расслабьтесь Светлана, тут блог а не презентация, и я Вам отвечаю, а не «клиенту»
Впредь, если Вас не затруднит, переносите вопросы, не относящие к данному посту в личную переписку. Спасибо.
Прочитала и ужаснулась количеству ошибок! Это не я
) Они сами 
)))
Евгения Киянова пишет:
В ближайшее время внедрю на блоге проверку орфографии. Часто пост пишется в разное время, потом «собирается» и не всегда есть время проверять каждую буковку. Хорошо, что у меня не журнал, ну уволят
И поздравляю с первым коментарием!
Евгения Киянова пишет:
Если представить, что 1 млн.рублей — это страховая сумма, на которую Вы рассчитываете при дожитии, то премия в год составит более 66 тыс.
Нужно реально оценивать свои силы. Принятой практикой считается сумма равная сумме месячного заработка.
Евгения Киянова пишет:
Через 15 лет к этой сумме прибывится еще две. Первая — инвестиционный доход, обычнов пределах 10-15% годовых (получится не мало) Вторая — сумма индексации. Она будет оплачиваться Вами (при желании) ежегодно, увеличинная на процент официальной инфляции.
С таким подходом ценность вклада снижаться не станет.
Ситуацию по России я отслеживаю в общих чертах. Знаю, что при инфестировании через такие программы (НПФ) правительство добавляет на Ваш счет туже сумму, которую положили Вы, но не более 12 т. в год. Не теряйте времени. Оно имеет выраженный денежный эквивалент!
Евгения Киянова пишет:
Спасибо за вопрос, этой теме будет посвящен один из ближайших выпусков.
@ Вадим Мукомол:
Вадим, Вы же сами задали вопрос — какие еще «подводные»камни мешают восприятию СК. Я Вам написала какие. Почему мои комментарии Вы считаете не относящимися к данному посту?
И чем я не «клиент»? Или Вы имеете в виду, что я не Ваш клиент? Так это пока...
И разве создание блога не является способом привлечь клиентов?
Или я пишу такое, о чем Вы не хотели бы, чтобы читали Ваши потенциальные клиенты?
Тогда это не честно по отношению к ним.
Вы в статье написали по поводу устойчивости ключевого партнера ALICO AIG life. Сейчас ALICO отделяется от AIG. Как это отразиться на устойчивости? Ведь не придется уже говорить о гарантиях с позиции материнской компании с многолетней историей. Это будет национальная компания, которой нет и 10 лет?
Спасибо.
Светлана пишет:
Далеко не каждый клиент Евролайфа имеет ящик с эдентичным названием
Светлана пишет:
Я стремлюсь к тому, что бы клиенты могли получить взвешенную и правдивую информация, отделенную от эмоций, профонаций и заблуждений. И надеюсь, Вы стремитесь к тому же. Меньше эмоций, больше конкретики. И тогда будет общение и взаимное уважение.
Светлана пишет:
В колонке «Избранные новости» стоят ссылки на материалы ДРУГИХ интернет изданий. Там появляются новости, которые я считаю важными для моей целевой аудитории.
Светлана пишет:
Если говорить о компании Алико Жизнь, то скорее всего да. Если говорить о существующих и будущих клиентах, то ответственность по полисам должна быть перестахована в соответствующих фин. институтах, это общемировая практика...
Я хочу как раз без эмоций получить правдивую информацию.
А не ответ типа «если вам у нас не понравится, то не понравится нигде».Увы, это не взвешенная информация, согласитесь. Это даже что-то из психологического воздействия
Сегодня зарегистрировано 70 лайфовых компаний, реально работает меньше половины из них. По прогнозам аналитиков число компаний значительно сократиться. Но уже сегодня есть ведущие игроки на рынке лайфового страхования и это не только Граве и ALICO. Давайте будем честными — клиенту есть из чего выбирать, если не понравиться Ваше предложение.
Удачи
Светлана пишет:
Точнее-74. Передел рынка на мой взгляд — неизбежен. Слишком многие были «привязаны» к тем секторам экономики, которые сами слабо стояли на ногах, такие как банки.
В погоне за высокими прибылями для своих вкладчиков, забывая о главном. Для СК глвное — сохранить деньги и всегда иметь возможность ответить по своим обязательствам в любой момент времени, а не занять вернюю строчку рейтингов по прибыльности. Это прерогатива фондового рынка...
Светлана пишет:
И это здорово. Иначе — здравствуй СССР и плановая экономика. Очень хочется верить, что они тоже переживут это кризис с честью.
Светлана пишет:
Это свободный рынок, к котору все стремятся. Клиенту нужен выбор и он его имеет. Критерии выбора «своей» СК у каждого свои, тут главное для самого себя сформировать эти критерии и им следовать, а не поддаваться на красивые речи консультантов и «советников» в очереди за хлебом...
К примеру, когда меня спрашивают, а какие гарантии, что (дальше — на выбор)? Я всегда отвечаю — а что для Вас гарантия? Список в студию, так сказать...
Об этом я писал в недавнем посте «Определяем степень надежности»
О, вот это уже честнее.Вадим Мукомол пишет:
Это уже конструктивный разговор.
А гарантии действительно для каждого свои и логично переспросить «Что для Вас гарантия?». Для кого-то гарантией может быть то, что консультант никуда не денется
Вадим Мукомол пишет:
Есть законодательство и есть жесткий контроль за деятельностью СК, поэтому не так-то просто занять верхнюю строчку в рейтинге.
Акционеры СК всегда заинтересованы в росте ее прибыли (чего не скажешь об учредителях НПФ).
Светлана пишет:
Таким «умным» клиентам остается только посочувствовать...Светлана пишет:
Верно, т.к. 85% этой прибыли по закону достанет им же...
Далеко не все знают, что приобретая страховку, они одновременно становятся держателями пая и вправе рассчитывать на инвестиционную прибыль.
Вадим Мукомол пишет:
Вадим, я немного о другом. 85% распределяется между вкладчиками (согласно Закона), а 15% — Страховщику. Страховщик — это ЗАО. Вот этих акционеров я имела в виду, которым по Закону положено 15%. НПФ отдает своим вкладчикам 100%, учредителям — ничего, поэтому они не заинтересованы особо в прибыли. Об этом Юровский разъясяет в своей книге.
Светлана пишет:
Да собственно какое дело обычному кладчику до распределения прибыли между акционерами, если он таким не является?
Кроме всего прочего, это интересная тема для очередного поста...
Светлана пишет:
Вы читаете такую литературу? Похвально...
[...] так прозвучал вопрос в одном из комментариев на этом блоге. Уверенность в том, что страховая [...]